Debt vagy lending based crowdfunding-nak, illetve peer-to-peer lending-nek is szokták nevezni a közösségi finanszírozás azon formáját, amikor a közösség tagjai együtt nyújtanak kölcsönt egy személynek vagy vállalkozásnak. A közösségi kölcsönnyújtás az interneten elérhető erre specializálódott crowdfunding platformok segítségével zajlik. A kölcsön célja itt is nagyon változatos, kérheti azt magánszemély is a saját céljainak a megvalósítására, például esküvőre, lakásfelújításra, autó vételre, egyetemi költségek fedezésére, de kérheti azt egy vállalkozás is az üzleti céljai megvalósítására.
Magánszemélyek részére a befektetésnek ez egy olyan formája, amivel számukra szimpatikus ügyön, emberen vagy vállalkozáson segíthetnek úgy, hogy közben a befektetett összegen hozamot realizálnak. A kölcsönt igénybevevők részére ez a fajta kölcsön felvétel kedvezőbb kamatokat biztosít, mint egy hitelintézet és a kölcsön konstrukcióit is magukra szabhatják.
A gyakorlatban ugyanis úgy néz ki egy peer-to-peer lending platformnak a működése, hogy a kölcsönt felvevő feltölti az oldalra a „projektjét” vagyis azt, hogy mennyi kölcsönt szeretne felvenni, milyen kamatot tud rá fizetni, milyen futamidő alatt tudja azt visszafizetni és milyen célra fordítaná a kölcsönt. Minél több háttér infót ad meg magáról vagy a vállalkozásáról annál hitelesebb lesz a befektetők szemében. Miután feltöltötte a „projektet” az adott platform emberei azt átnézik, hitelesítik és csak akkor engedik kitenni az oldalukra, ha minden általuk támasztott feltételnek megfelel.
Amennyiben befektetőként akarunk részt venni a közösségi kölcsönnyújtásban úgy csak regisztrálnunk kell az általunk kiválasztott oldalon és kedvünkre válogathatunk a már feltöltött „projektek” közül. Akár több kölcsönnyújtásban is részt vehetünk és kialakíthatunk egy komplett portfóliót is, ezzel minimalizálva a nem fizető kölcsön felvevők kockázatát. Az egyes kölcsönnyújtások után pedig havonta lesznek fix bevételeink a törlesztő részletekből.
A fenti gyakorlat nagyjából mindegyik lending based crowdfunding platformon megegyezik, de ettől természetesen lehetnek eltérések. Az egyik ilyen oldalon például külön kategóriákba vannak besorolva a kölcsönök a kockázatuk és a kölcsönön elérhető hozam alapján. Nyilván minél kockázatosabb annál magasabb kamatot tudunk rajta realizálni. Így a befektetők a saját kockázatvállalási hajlandóságuknak megfelelően válogathatnak a lehetőségek közül.
Gondolom nem csak bennem merült fel a kérdés, hogy mi van azokkal. akik nem fizetik vissza a kölcsönt? Mint ahogy más kölcsönt nyújtó intézményeknél természetesen itt is előfordulnak ilyen esetek. Ennek elkerülése és minimalizálása érdekében néznek utána és minősítik a platformok a kölcsönt felvevőket. A legtöbb oldalon egyébként felhívják erre a veszélyre a figyelmet és statisztikát is közölnek róla, hogy náluk hány százalék volt eddig a nem fizető az összes kölcsön felvevőn belül.
Ez a Magyarországon gyakorlatilag egyáltalán nem létező alternatív kölcsön felvétel az USA-ban és a világ egyéb tájain működik és elég sokan használják is. A teljes crowdfunding volumen (2,8 milliárd dollár) 13%-át adja ki és nagyon sok oldal specializálódott a crowdfunding-nak erre a formájára. Ezek közül a legnagyobbak a következők:
